乌海汽车抵押贷款

    来源网站:yingcheng.zhunkua.com   更新日期:2018-09-16 06:04:17  信息编号:1202Z3737

【准夸网】乌海汽车抵押贷款151-9011-1506微贷网、全国车牌皆可,月息1.5%,无任何手续费,当天放款!目前,对大数据的应用已融入我们生活的各个方面。世界三大航空发动机生产商之一罗尔斯·罗伊斯卖出的每一台航空发动机,内部都
乌海汽车抵押贷款151-9011-1506微贷网、全国车牌皆可,月息1.5%,无任何手续费,当天放款!目前,对大数据的应用已融入我们生活的各个方面。世界三大航空发动机生产商之一罗尔斯·罗伊斯卖出的每一台航空发动机,内部都安装了上百个传感器,详细记录并保存工作时所有细节。这些数据会实时传输给地面的数据分析中心工程师,从而及时判断该发动机是否需要维护,是否存在故障。

工信部信息化和软件服务业司副司长李冠宇接受经济日报·中国经济网记者采访时表示,大数据在加速向传统产业渗透,驱动生产方式和管理模式变革,推动制造业向网络化、数字化和智能化方向发展。电信、金融等行业利用已经积累的丰富数据资源,正积极探索客户细分、风险防控等应用,加快服务优化、业务创新和产业升级的步伐。

服务业全面“流程再造”

零售巨头沃尔玛每天都要处理庞大的数据信息,所有店面的销售情况都实时反映到大数据中心,通过对比分析可以准确发现隐藏的问题。比如,他们会从手电筒等救援设备的销售数据中找到发生自然灾害的规律,做出预测并对环境变化作出反应,防止商品脱销。沃尔玛相关负责人表示,运用大数据工具之后,出现问题到解决问题的时间从两到三周缩减为20分钟。

零售业运用大数据调整销售策略,制造业运用大数据加强售后维护,农业运用大数据制定收割路线,电信业运用大数据加强精准营销……显然,大数据对传统产业的改变不只是某个环节,而是从设计研发、生产管理到售后维护的全流程。

“大数据的高容量、多样性、存取速度快、应用价值高等特性都有助于传统产业转型升级。”工信部赛迪研究院软件所所长潘文接受记者采访时表示,大数据是创新发展的资源,大数据资源的开发也要经历采集、传输、储存、梳理、分析等过程去形成软件和个性化解决方案,然后应用到相关的领域、行业和企业。而大数据的实时、感知和预测等特点确实可以在企业降低成本、缩短生产周期、提升效率、细分产品定位、优化流程和决策等方面扮演重要角色。

中国电子信息产业发展研究院副院长樊会文向记者分析说,一方面,大数据作为决策依据的属性,能够精准分析供给与需求,减少生产经营中的盲目性,让传统产业创新经营模式,实现智能生产;另一方面,大数据作为新型经济资源的属性,能够与传统产业融合而产生新型生产性服务业,产生新业态,推动产业升级。

目前,商业、金融业、制造业等传统行业都有成功的大数据应用。其中,“零售、媒体、能源、电信等行业应用大数据做得比较好。”潘文解释说,前两者是因为在消费前端,加之“互联网+”大潮带动,大数据的价值很容易体现出来;后两者则是因为本身在国家推进产业发展时就一直比较重视信息化建设以及后来的智能化升级改造,大数据的应用水平自然水涨船高。

制造业局部“开花结果”

保利协鑫的光伏切片生产车间运用了先进的智能设备和信息系统,每天都能产生大量的数据,在把数据放上“云端”实现互联互通之后,通过智能算法和精准分析,在生产过程中实时监测和控制变量,光伏切片的良品率提高了1%,每年能节约上亿元成本。

“制造业是大数据应用的主战场。”李冠宇认为,大数据能推动制造业在更大范围、更深层次实现更有效率、更加精准的资源配置,加速驱动制造业生产、管理、营销模式的全面变革,显著提升制造业发展的质量和效益。智能制造是《中国制造2025》的主攻方向,而大数据正是智能制造的重要内容。

大数据能让生产方式个性化。传统的大规模生产方式下,企业生产什么,用户就购买什么。而在个性化定制生产模式下,用户需要什么,企业就生产什么,产品的生产过程发生了颠倒。“比如海尔,把社交数据中获得的客户反馈融入新产品研发中,结合了内部和外部数据的能力。大数据创新了商业模式,以消费者数据为基础的消费者喜好和需求正倒逼到产品的设计、研发、生产、供应链、营销等制造业供给侧的多个环节。”潘文说。

李冠宇说,大数据还能让研发设计知识化、生产制造敏捷化、生产管理透明化、产品售后服务化。随着智能工厂、智能车间的建设,生产线上将安装数以千计的传感器,来监测温度、压力、震动、噪声等参数,通过大数据应用调整参数将显著提高生产效率、提升产品质量、降低生产成本,实现敏捷制造。而大数据与供应链的融合,将更清晰地把握库存量、订单完成率、物料及产品配送情况等内容,进而提高反应速度、降低成本、优化库存。

传统的生产模式以“产品”为中心,产品一旦销售出去,其价值链就意味着结束,而服务型制造则以“人”为核心,产品销售出去意味着服务才刚刚开始,“产品+服务”成为提升企业竞争力的关键。“传感器、互联网、大数据技术的应用,将使产品售后服务变得更加智能和高效,有利于进一步提升产品售后服务水平、优化产品设计。”李冠宇说。

关键还在产业本身

“目前,我国制造业应用大数据的水平并不高。”潘文坦言,大数据从消费端向生产端渗透是一个渐进的过程,此外我国制造业本身各行业之间智能化水平差异较大,这两方面都直接影响到大数据的应用水平。

“举一个简单的例子,日本工厂的一条生产线有上千个传感器,国内企业则只有几百个。少这么多不是为了省钱,而是因为国内企业不知道还能在哪些地方放传感器。由此可见制造工艺水平越高,对精准操控的要求就越高,对传感器的要求也就越多。”李冠宇说。

由此可见,大数据要与传统产业更好地融合,关键还在于产业本身的发展和应用。比如,最靠近消费者的服务业把大数据用得最好。“大数据引发了医疗健康革命,基于大数据的在线教育成为发展潮流,大数据切入的线上营销带动线下消费的模式已然成为商业模式成功的典范。”潘文归纳说,服务业成功应用大数据的经验可以总结为3点,一是从过程看,大数据实现了要素间的互联互通和综合集成,借鉴到制造端就是现在大家熟知的信息物理系统。二是从要素看,大数据平台搭建推进了要素的优化整合和高效配置,借鉴到制造端就是工业大数据。三是从决策看,大数据成为精准投放决策的重要支撑,借鉴到制造端就是商业智能。

“传统产业首先要有融合创新的意识,结合自身业务特点,主动寻找应用创新机会。其次,要加强行业合作和产业链合作,整合形成行业公共信息大平台,这样才有大数据可用。”樊会文说。

一方面,要重视收集数据资源。要推动信息资源开放、共享,发展用户参与设计、云设计等新兴研发模式,鼓励大企业向中小微企业和创业团队开放平台入口、数据信息、计算能力等资源,提供研发资源。

另一方面,要打通数据,让数据互联互通起来。要大力发展智能装备,建设智能工厂,实现机器、设备、系统、车间、产品之间的互联互通,企业生产与市场之间的实时信息交互等,努力提升制造全过程的网络化、数字化和智能化水平。

“更重要的是,以大数据为代表的创新意识和传统产业长期孕育的工匠精神要结合起来,才能让新旧动能融合发展,从而改造提升传统产业,打造中国经济发展的新引擎。”潘文说。
经常在网络上看到一些视频,传播普通甚至贫穷者的善举,的确令人感动。之所以感动,因为我们知道这样做并不容易。
人们做决策的时候,大多数是受金钱支配的。在慈善上也是如此,2008年汶川地震,我母亲代表村干部在村子里为灾区募捐,很多人捐出一两元,我母亲有点不开心,感觉大家并不热心。在深圳街头,人们捐出的是百元钞票。差异来源于人们的收入不同。
道德是一个弹性很高的单词。道德的表征是选择差异,影响选择的因素有价值观、教育程度,更重要的是拥有财富不同。
财富让人更自由。钱少的人选择余地就窄得多,进什么样的饭馆,住什么样的房子,穿什么样的衣服都会仔细掂量,他必须特别节省。
一线城市月入超过3万元的,选择余地就多得多,他当然拥有了比月入3000元者更多的自由,他可以有更多娱乐,可以到海内外休假。
财富的多寡影响了选择。可能有碰瓷致富者,但这些人愿意去冒险,是因为正常收入太少。如果可以在其他方面获得丰厚报酬,自然不会做这些事情。如果家境殷实,也不会做这些事情。一旦经济环境恶化,社会治安就会变坏,原因也正是如此。
小说里和电影里经常要塑造两种人,第一种是为富不仁的,另一种是位卑却道德感爆棚的。很容易引起人们热血沸腾的东西,往往都是因为稀缺,如果周围天天见,习以为常,就不太有激愤感。
实际上大量存在的是为富又仁,贫穷而又具有破坏性的。
当然也有收入不高且道德高尚的,愿为公众做贡献又不以此自矜的,这些人克制力高于常人,值得尊重。
贫穷的国家难以实现真正意义上的选票民主,体现了贫穷带来的选择不自由。
一开始民主的范围是很小的,只有少数贵族才享有,决策和认识是有门槛的,后来公民权不分阶层和男女。在发达国家当然是没问题的,但是在发展中国家,就出了不少问题,因为穷人选票很容易被收买。
贫穷者会被福利承诺引诱。拉丁美洲许多国家本身就比较穷,一旦政客给出承诺,大家就会跟着政客走,最后国家陷入恶性循环。印度的贫民区掌握了大量选票,能言善辩者靠着这些票仓就能掌握话语权。
贫穷者的选票,可能几美元就能购买,但富裕者的选票,是没有人有能力去购买的。
这并不说明什么,只能说明他们的价格不同。
我们习惯上认为,教育会让一个人更高尚,其实不然,教育不过增加了赚钱的能力和手段,人们是因为有钱而更高尚,而不是因为教育。钱的多寡没有标准,至少要衣食无忧,居有定所,这样做出的选择就更从容,更长远。
道德感是多和少的问题,并不是有和无的问题。道德感的多寡和财富有关,所以那些可支配收入比较少的群体,没有必要觉得自卑,那些财富更多者假若褪去金钱外衣,和普通人的选择同样局促。
人们憎恶为富不仁者,甚过贫穷而吝啬者,财富让有钱人的选择更自由,他们做出慷慨行善的选择会容易得多。他们的选择如果和普通人一样,那一定会遭人看不起。这就是为什么灾荒年月有钱人要开仓放粮减租,要承担义学的责任。人们赋予富裕者更多责任,他们也应当为此做承担。
重点是,既然财富能让人更有选择,那就让大家有钱就行了。毕竟有更有选择的社会才更为仁道,每个人的道德因为钱撑了起来,社会也会更加美好。

国家能源局今天正式公布包括北京延庆能源互联网综合示范区、崇明能源互联网综合示范项目等在内的首批55个“互联网+”智慧能源(能源互联网)示范项目,并要求首批示范项目原则上应于2017年8月底前开工,并于2018年底前建成。

按规定,省级能源主管部门可结合本地实际制定和协调支持示范项目建设和运行的土地、价格、市场、资金、税费、科技、人才等方面的政策措施,协调政策落实中的重大问题。将示范项目同步纳入电力、油气等专项改革试点工作中,优先执行国家有关能源灵活价格政策、激励政策和改革措施。示范项目优先使用国家能源规划所确定的各省(区、市)火电装机容量、可再生能源配额、碳交易配额、可再生能源补贴等指标额度。

据业内人士估算,此批能源互联网试点示范工作将于今年带动超过400亿元投资。银行业上半年整体业绩回暖是市场共同判断,但部分中小银行资产质量承压也是不争的事实。记者梳理发现,受区域经济增速放缓的影响,逾期贷款快速增加的城商行和农商行不在少数,如:广东肇庆端州农商行、贵阳农商行、柳州银行、广东四会农商银行、汉口银行、莱商银行等等。

不少区域性的城商行、农商行还通过同业业务进行扩张,同时加大投资资产的配置力度。导致投资资产规模增长较快,贷款占比进一步下降。资产承压,也对中小银行IPO形成了一定的障碍。目前有11家银行在排队IPO,皆为城商行和农商行。然而不良高企、股东矛盾等问题成为顺利过关的拦路虎。(曾芳)

近期,部分中小银行逾期贷款快速增加引起评级机构关注,并调低其评级展望。

据21世纪经济报道记者梳理部分城商行和农商行年报发现,这样的例子很多。比如:贵阳农商行截至2016年6月末,逾期贷款余额高达91.8亿元,占总贷款的29.99%。

柳州银行2016年末关注类贷款高达104.37亿元,较上年末的58.26亿元大幅增加,占总贷款比例为27.87%。

汉口银行2016年末逾期贷款余额103.37亿元,占贷款总额的10.44%,关注类贷款余额153.19亿元,占贷款总额的15.48%。

莱商银行2016年末逾期贷款余额为61.18亿元,占贷款总额的14.58%。

……

这些数据的背后,也可以看到部分中小银行业务扩张过速,风控薄弱的身影。在信贷方面,热衷于“抱大腿”,导致贷款集中度偏高,踩雷一两个大户就容易造成逾期及不良的上升。资产规模扩张方面,过于依赖同业业务,不少银行贷款在总资产中的占比仅有30%左右。这些中小银行在同业业务监管收紧以及收益下行情况下,又大量增加债券及非标资产的投资,随着债市的持续动荡及信用债违约增加,投资类资产隐藏的风险同样不容忽视。

逾期贷款隐忧

相比可灵活调节的不良贷款及不良率,要观察银行真实的资产质量状况,逾期未还的贷款数据和庞大的关注类贷款规模似乎更值得关注。

因逾期贷款余额与不良贷款率双升,早在2016年11月,贵阳农商银行就已被中诚信将评级展望由稳定调整为负面。数据显示,截至2016年6月末,贵阳农商行逾期贷款余额高达91.8亿元,占总贷款的29.99%,不良率为3.92%。

不过,贵阳农商行最新发布的2016年年报中并未披露逾期贷款的情况,但却显示资产质量在进一步下行。截至2016年末,贵阳农商行不良贷款余额13.74亿元,不良率上升到4.13%。

受广西中美天元投资集团相关企业巨额骗贷案(吴东案)影响,柳州银行的资产质量也受到很大影响。2016年,柳州银行发放的贷款和垫款总额为374.43亿元,其中关注类贷款104.37亿元,较上年末的58.26亿元大幅增加,占比为27.87%。不良贷款余额为9.24亿元,不良率为2.47%,但是该行并未公布逾期贷款数据。

5月19日,联合资信针对汉口银行金融债给出的评级报告也显示,2016年末汉口银行不良贷款余额19.63亿元,不良贷款率1.98%。但是逾期贷款余额却高达103.37亿元,占贷款总额的10.44%,其中逾期90天以上贷款余额相当于不良贷款的4.68倍;关注类贷款余额153.19亿元,占贷款总额的15.48%,主要分布于制造业、批发和零售业以及建筑业。

此外,还有莱商银行2016年年报数据也显示,该行不良贷款余额11.39亿元,不良率仅为2.72%,不过2016年末的逾期贷款余额却达到了61.18亿元,占贷款总额的14.58%。

从这些数据不难看出,部分中小银行对不良的认定标准较为宽松。不过从不良贷款的前瞻性指标关注类贷款和逾期贷款看,未来这些贷款中可能还有一部分将转化为不良。
资产质量承压求因

评级公司东方金诚首席分析师徐承远认为,受经营区域集中、客户结构单一、风险管理水平落后等因素影响,中小银行不良贷款率偏高并非偶然。因为中小银行一般集中于市县区等范围内,贷款集中度偏高,信用风险难以分散,其资产质量受到地方经济发展影响较大。近年来,部分过剩产能集中、经济结构落后地区受经济结构调整影响经济发展面临较大困难,直接导致地方性中小银行不良贷款率较快上升。

分析不难发现,贷款集中度高,且大量的与股东的关联贷款是这些银行普遍存在的问题。

比如,此前深陷被骗取贷款的柳州银行,骗贷的吴东家族的企业也是该行的前十大股东,并且该行仍存在贷款集中度过高的问题。2016年末,柳州银行贷款集中度最大的一家集团客户广西联仕投资集团授信余额10.5亿元,最大的一家集团客户集中度为11.54%,最大十家集团客户授信余额78.52亿元,集中度为86.32%。

从行业贷款集中度情况看,前五的行业依次是批发零售业、制造业、房地产行业、水利、环境和公共设施管理业,均属于受经济周期波动影响较大的行业。

同样受吴东家族骗贷影响的广西北部湾银行,最新披露的关联交易中,仍包括给股东及关联公司巨额的授信。如给予广西投资集团授信17亿;给予柳州钢铁授信额度9亿元;给予广西荣和企业集团存量续授信额度7.7亿元;给予广西宏桂资产经营(集团)授信额度7.58亿元等。

不仅如此,还有大量的城商行股东通过质押其股权从其他金融机构获得融资。还是以北部湾银行为例,截至2016年末,该行共有20名法人股东进行了股权质押,被质押股权数量为13.4亿股,占总股本的30.67%。

徐承远也认为,农商行、城商行前身一般为农村信用合作联社以及城市信用合作联社,改制时间较短,其信贷流程、风险管控水平难以适应区域信用风险不断上升局面。

同时,由于自身规模较小、加上盈利能力有限,这些年“年轻”的银行风险防御能较弱,拨备的计提面临较大压力。

比如,肇庆端州农商行,成立于2011年7月8日,是在原肇庆市端州区农村信用合作联社的基础上改制而成的。该行2016年末不良贷款余额1.77亿元,逾期贷款15.41亿元,逾期90天以上贷款余额5.11亿元。但是,该行2016年实现的净利润仅为0.57亿元。

快速增长的投资资产

一方面信贷资产质量承压,另一方面由于企业信贷需求不足导致贷款规模下降,为保证盈利水平,及规模扩张速度,不少区域性的城商行、农商行都通过同业业务进行扩张,同时还加大了投资资产的配置力度。这也就导致了很多银行投资资产规模增长较快,贷款占比进一步下降。

比如肇庆端州农商行总资产规模203.32亿,其中贷款和垫款净额68.92亿元,占资产总额的33.90%。同时,该行重点发展资金业务,加大投资力度。截至2016年末,端州农商行投资类资产余额95.73亿元,其中债券投资余额43.50亿元,非标准化债务融资工具49.72亿元,占比51.94%

汉口银行截至2016年末,资产总额2116.67亿元,其中贷款及垫款净额946.50亿元,占比为44.7%。其中投资资产总额为818.00亿元。其中,债券投资余额322.12亿元,理财和信托投资余额495.72亿元,占投资类资产总额的60.60%。

徐承远也表示,部分中小银行前些年为了追求规模扩张和经营业绩,同业负债、表外理财、委外投资等业务规模大幅增加,杠杆水平也由此上升。伴随着金融去杠杆和MPA考核的推进,此类银行将受到冲击最大,相关业务将明显收缩,经营业绩也将明显承压。

不少银行的投资资产大部分配置在债券领域,2016年下半年以来,债市持续动荡,加上违约高企,这类投资也将面临较大的风险。2016年,中国债券市场共有79只信用债实质性违约,涉及34家发债主体,违约金额达403亿元,同比增长220%。今年以来,虽违约债券数量有所减少,但风险仍不容小觑。
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